Kuyumcular ve Sarraflar İçin KYC ve Müteakip İşlem Rehberi
KYC (Müşteri Tanıma) Nedir?
KYC; müşterinin kimliğinin, adresinin ve gerekirse gerçek faydalanıcısının tespit edilmesi sürecidir.
Ama önemli bir yanlış anlaşılma var:
Her işlem için yeniden KYC yapılmaz.
Ne Zaman KYC Yapılır?
1) Sürekli İş İlişkisi Kuruluyorsa
Müşteriyle sürekli bir ticari ilişki başlıyorsa:
- Tutar önemli değil
- KYC bir kez yapılır
- Sonraki işlemler “müteakip işlem” sayılır
2) Tek Seferlik İşlemler
Sürekli ilişki yoksa:
- 185.000 TL ve üzeri işlemlerde KYC zorunlu
- Aynı gün bağlantılı işlemler birlikte değerlendirilir
3) Şüpheli Durumlar
- Tutar ne olursa olsun
- Bilgilerde tutarsızlık varsa
- ➡️ KYC tekrar edilir veya güncellenir
Gerçek Kişilerden Alınan Bilgiler
- Ad, soyad
- Doğum tarihi
- Uyruk
- T.C. Kimlik No (yabancılarda doğum yeri)
- Kimlik belgesi bilgileri
- Açık adres
- Meslek
- İmza örneği
Tüzel Kişilerden Alınan Bilgiler
- Ticari unvan
- Vergi numarası
- Ticaret sicil bilgileri
- Faaliyet konusu
- Yetkili kişi(ler) bilgileri
- İmza sirküleri
- Gerçek faydalanıcı (UBO) bilgileri
%25 ve üzeri paya sahip gerçek kişiler mutlaka tespit edilir.
Müteakip İşlem Nedir?
KYC’si yapılmış bir müşteriyle gerçekleştirilen her sonraki işlem, müteakip işlem olarak kaydedilir.
Müteakip İşlemde Ne Yapılır?
- KYC tekrar doldurulmaz
- Kimlik bilgileri sistemle karşılaştırılır
- İşlem kaydı alınır
- Gerekirse imza veya onay eklenir
Örnek
Aynı gün müşteriden 5 kez 400.000 TL’lik işlem gelmesi
➡️ 5 ayrı KYC değil
➡️ 1 KYC + 5 müteakip işlem kaydı
Sarraf.pro Bu Süreci Nasıl Yönetir?
Tek KYC Dosyası
- Müşteri bir kez tanımlanır
- Versiyonlanır
- 8 yıl saklanır
Otomatik Müteakip İşlem Kayıtları
- İşlem tutarı
- Tarih / kanal
- Kimlik eşleşme logu
- Risk skorları
Akıllı Risk Yönetimi
- Aynı gün çok işlem
- Yüksek tutar
- Olağan dışı davranış
- ➡️ Sistem otomatik inceleme (review) başlatır
Denetimde Ne Sorulur?
MASAK denetiminde genelde tek soru gelir:
“Bu işlemi yapan kişiyi tanıyor musunuz ve bunu belgeleyebilir misiniz?”
Sarraf.pro’da cevap hazır:
- KYC kaydı
- Müteakip işlem fişleri
- Zaman damgalı belgeler
- Eksiksiz loglar
Sonuç Değil, Gerçek
KYC kağıt işi değildir.
Yanlış yapılan KYC cezadır, doğru yapılan KYC sigortadır.
Sarraf.pro, kuyumcular ve sarraflar için bu süreci:
- Otomatik
- Denetime hazır
- Gerçek hayata uygun
hale getirir.