Artık net konuşalım: nakit işlem beyanı kâğıt işi değil, uyum zorunluluğu. Büyük tutarlı nakit ve kıymetli maden işlemlerinde “sonra bakarız” yok. Denetim geldiğinde ilk sorulan şey basit: “Bu para nereden geldi, ne için kullanıldı?”
Nakit İşlem Beyan Formu nedir?
Nakit İşlem Beyan Formu, müşterinin gerçekleştirdiği yüksek tutarlı nakit işlemlerde; paranın/kıymetli madenin kaynağını, işlemin amacını ve işlemin hukuki-ekonomik gerekçesini yazılı ve kayıtlı şekilde beyan ettiği uyum formudur.
- Denetimde en hızlı istenen belge budur.
- Eksik/yanlış beyan, doğrudan risk ve ceza sebebidir.
- Kayıt yoksa “ben hatırlıyorum” kimseyi kurtarmaz.
Nakit İşlemlerde Beyan ve Açıklama Yükümlülükleri
Dayanak: MASAK Genel Tebliği (Sıra No: 30) – Madde 4 Yürürlük: 01.01.2026
| Nakit İşlem Tutarı (TL) | Zorunluluk | Açıklama Şartı | Dayanak Belge | Not |
|---|---|---|---|---|
| 0 – 199.999 | Nakit İşlem Beyan Formu yok | Zorunlu açıklama yok | Zorunlu değil | Genel izleme ve risk değerlendirmesi yapılır |
| 200.000 – 2.000.000 (dahil) | İşlemin mahiyeti seçimi (seçenekli) | “Diğer / Bireysel ödeme” seçilirse en az 20 karakter açıklama | Zorunlu değil | Bağlantılı işlemler birlikte değerlendirilir |
| 2.000.001 – 20.000.000 (dahil) | Nakit İşlem Beyan Formu zorunlu | Formda “Diğer / Bireysel ödeme” seçilirse en az 20 karakter açıklama | Gerektiğinde | Form doldurulması zorunludur |
| 20.000.000 üzeri | Form + detaylı beyan | Detaylı açıklama zorunlu | Zorunlu | Genel ifadelerle geçmez, dayanak eklenir |
| Bilgi verilmezse | Müşteri istenen bilgileri sağlamazsa işlem gerçekleştirilmez. | |||
- Aynı gün yapılan birbiriyle bağlantılı işlemler toplam tutar olarak değerlendirilir.
- Döviz cinsi işlemler TL karşılığına çevrilerek eşikler uygulanır.
- Şüpheli durumlarda tutara bakılmaksızın bilgi/belge talep edilebilir.
Not: Bu tablo MASAK Genel Tebliği (Sıra No: 30) Madde 4 hükümleri esas alınarak hazırlanmıştır (yürürlük: 01.01.2026).
Kuyumcular için asıl tehlike nerede?
Kuyumculuk sektörü doğası gereği nakit ve kıymetli madenle çalışır. Bu yüzden yüksek tutarlar “normal” olsa bile, uyum açısından yüksek risk sınıfına girer.
En sık yapılan hatalar
- “Diğer” seçip açıklamayı boş bırakmak
- Formu işlemden sonra doldurmak
- Kâğıt formu kaybetmek / arşivleyememek
- Denetimde belgeyi hızlı sunamamak
SarrafPro ile dijital beyan süreci
SarrafPro’da Nakit İşlem Beyan Formu’nu iki şekilde alırsın: online link veya sistem içi. İkisi de aynı hedefe gider: denetime hazır, eksiksiz kayıt.
Online (Müşteriye özel link)
Müşteriye özel bir bağlantı gönderilir. Müşteri telefonundan doldurur. Şubede “form kovalama” biter.
Sistem içi (İşlem sırasında)
İşlem tutarına göre form otomatik açılır. Zorunlu alanlar dolmadan işlem ilerlemez. Uyum “insan hatası” olmaktan çıkar.
Dijital onay + kayıt
SMS OTP / dijital onay ile beyan kayda alınır. Zaman damgası ve kayıt bütünlüğü korunur.
- Tutar eşiğine göre doğru akışı otomatik başlatır
- “Diğer” seçilirse açıklamayı zorunlu kılar
- Formu denetime hazır arşivler
- Eksik bilgi varsa işlemi kilitler
Müşteriden hangi bilgiler alınır?
Form, temel olarak şunları toplar:
- Ad / Soyad – TCKN / VKN (uygunsa)
- İşlem tutarı ve para birimi
- Nakit mi, kıymetli maden mi? (cins/tür)
- Kaynak beyanı (ticari kazanç, satış geliri, birikim, miras/hediye vb.)
- İşlemin amacı
- Ek belge bilgisi (varsa)
- Müşteri açıklaması
“Kâğıtla devam ederim” diyorsan…
Edebilirsin. Ama şu üçlüye hazır ol:
- Kayıp evrak
- Eksik açıklama
- Denetimde “bulamadık” krizi
Uyum manuel yapılmaz. Otomasyon şart.
Nakit İşlem Beyan Formu’nu dijitale taşı
SarrafPro ile müşteriden beyanı online topla, sistem içinde zorunlu kıl, denetime hazır arşivle.
Demo / Bilgi AlNot: Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır. Uyum süreçleri işletmenin risk profiline göre şekillenmelidir.