1. Tanımadığınız Kişiden Yüksek Tutar Geldi
Eğer IBAN’ınıza eşik değerinin üzerinde (bankadan bankaya değişmekle birlikte genellikle 100.000 TL ve üzeri) bir para transferi gelirse, banka bu işlemi MASAK için inceleyebilir.
Ne olur?
- İşlem şüpheli görülürse MASAK’a bildirilir.
- Sizden işlem kaynağı hakkında açıklama istenebilir.
Kontrol: Tanımadığınız kişiden gelen yüksek tutarlı transferlerde mutlaka banka ile iletişime geçin.
2. Küçük Tutarların Sık Tekrarı
Birkaç küçük transferin kısa sürede birikerek yüksek toplam oluşturması da MASAK incelemesine yol açabilir. Bu durum smurfing (parça parça gönderme) yöntemi olarak bilinir.
Örnek: 10.000 TL’lik 12 farklı transfer = 120.000 TL toplam → MASAK raporu gerekebilir.
3. Yabancı Ülkeden Gelen Para
Uluslararası transferlerde, özellikle yüksek tutarlı gelen paralar MASAK’a bildirilebilir.
- SWIFT veya başka uluslararası ödeme sistemleri üzerinden yapılan transferler izlenir.
- Kaynağın belirsiz olması durumunda banka sizden belgeler talep edebilir.
Kontrol: İşlem uluslararası mı ve tutar yüksek mi?
4. İşlem Şüpheli Görünüyorsa
MASAK, sadece tutara bakmaz. İşlemin doğal ve normal alışkanlıklarınıza uygun olup olmadığını da inceler.
- Olağandışı zamanlarda gelen para
- Normal gelir kaynaklarınıza uymayan miktarlar
Bu tür durumlarda banka MASAK’a bildirimde bulunabilir.
5. Hediye veya Ödeme Amaçlı Transferler
Arkadaşınız veya tanıdığınız birinden gelen hediye veya ödeme genellikle MASAK incelemesine takılmaz, ancak belgelendirme yapmak her zaman iyidir.
- Özellikle yüksek tutarlı transferlerde açıklama yazmanız işlemi hızlandırır.
6. Şüpheli Kripto Paradan Gelen Para
Kripto borsalarından veya VASP’lerden IBAN’a yapılan para girişleri, özellikle şüpheli hareket içeriyorsa MASAK tarafından raporlanabilir.
- 2026’da bankalar kripto kaynaklı paraları daha dikkatli izliyor.
- Transferin kaynağı ve kullanım amacı sorulabilir.
Özet
- MASAK’a takılma riski tutar ve kaynağa bağlıdır.
- Tanımadığınız kişilerden gelen yüksek tutarlar veya olağandışı transferler en çok risk taşıyan senaryolar.
- İşlem kaynağını belgelemek ve banka ile iletişimde olmak, sürecin hızlı ve sorunsuz ilerlemesini sağlar.